Perdre son emploi soulève une question directe pour tout salarié du secteur privé : les points de retraite complémentaire Agirc-Arrco continuent-ils à s’accumuler pendant une période de chômage ? Le régime prévoit un mécanisme d’attribution de points gratuits, mais les conditions d’accès, le mode de calcul et les limites de ce dispositif restent mal compris. Voici ce que les règles en vigueur prévoient concrètement.
Salaire de référence et calcul des points Agirc-Arrco pendant le chômage
Les contenus disponibles détaillent souvent les conditions d’éligibilité aux points gratuits. Le calcul lui-même est moins expliqué, alors qu’il détermine le nombre réel de points inscrits sur votre relevé.
A découvrir également : Comment vérifier et corriger votre relevé de points retraite Agirc-Arrco ?
Le principe repose sur un salaire journalier de référence (SJR), celui qui sert à déterminer le montant de votre allocation chômage. L’Agirc-Arrco reconstitue un salaire fictif à partir de ce SJR, puis applique les taux de cotisation contractuels pour en déduire un nombre de points.
La valeur d’achat du point est fixée à 20,1877 euros depuis le 1er novembre 2024. Chaque jour indemnisé génère donc un nombre de points proportionnel au SJR, divisé par cette valeur d’achat. Plus votre ancien salaire était élevé, plus le SJR est élevé, et plus vous accumulez de points par jour de chômage indemnisé.
A voir aussi : Retraite Agirc Arrco augmentation 2026 : les erreurs à éviter dans vos calculs de pension
En revanche, le SJR retenu pour le calcul Agirc-Arrco ne correspond pas toujours exactement à celui de France Travail. Des plafonds s’appliquent, notamment sur la tranche 2 (au-delà du plafond de la Sécurité sociale). Pour les anciens cadres ayant des revenus élevés, la perte de points sur cette tranche peut être significative.
Chômage indemnisé et chômage non indemnisé : deux traitements très différents
La distinction fondamentale est simple : seul le chômage indemnisé ouvre droit à des points gratuits. Toute période sans versement d’allocation (carence, différé d’indemnisation, radiation, fin de droits sans basculement vers l’ASS) ne génère aucun point complémentaire.
Les allocations qui ouvrent des droits
Trois types d’allocations permettent l’attribution de points :
- L’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE), versée par France Travail après une perte involontaire d’emploi. C’est le cas le plus fréquent et celui qui génère le plus de points, car le SJR y est directement lié au dernier salaire.
- L’allocation de sécurisation professionnelle (ASP), destinée aux salariés licenciés économiquement ayant adhéré au contrat de sécurisation professionnelle. Les points sont calculés selon les mêmes principes que pour l’ARE.
- L’allocation de solidarité spécifique (ASS), versée aux demandeurs d’emploi en fin de droits sous conditions de ressources. Les points attribués sont plus faibles, car le montant de l’ASS est forfaitaire et déconnecté de l’ancien salaire.
Les périodes exclues
Le délai de carence appliqué par France Travail en début d’indemnisation ne produit aucun point. Il en va de même pour le différé d’indemnisation spécifique, calculé sur les indemnités supralégales perçues lors du licenciement. Ces jours sans allocation sont invisibles sur le relevé Agirc-Arrco.
Le chômage non indemnisé (après épuisement complet des droits, sans basculement vers l’ASS) ne donne lieu à aucune attribution de points. Concrètement, une personne sans aucune allocation pendant plusieurs mois voit sa retraite complémentaire stagner.
Valeur du point Agirc-Arrco : ce que pèsent réellement les points obtenus au chômage
Un point attribué pendant une période de chômage a exactement la même valeur qu’un point acquis par cotisation sur un bulletin de salaire. La valeur de service du point est de 1,4386 euro depuis le 1er novembre 2024. Chaque point, quelle que soit son origine, rapporte ce montant annuel brut au moment de la retraite.
L’accord national interprofessionnel (ANI) du 5 octobre 2023 a cependant introduit un mécanisme qui mérite attention. Entre 2024 et 2026, la revalorisation annuelle de cette valeur de service doit suivre l’inflation hors tabac, diminuée d’un facteur de soutenabilité de 0,40 point. Cette modération vise à préserver l’équilibre financier du régime.
La valeur de service n’a pas été revalorisée au 1er novembre 2025, ce qui signifie que les points attribués au titre du chômage en 2024 et 2025 ne bénéficient pas encore d’une augmentation de leur rendement. Pour un demandeur d’emploi accumulant des points pendant cette période, la pension future générée par ces points dépendra de la trajectoire de revalorisation des années suivantes.
Vérifier ses points chômage sur le relevé Agirc-Arrco avant la retraite
L’attribution de points pour les périodes de chômage n’est pas toujours automatique ni immédiate. Des erreurs ou des oublis existent, et les régulariser prend du temps.
Le relevé de points disponible sur l’espace personnel Agirc-Arrco permet de vérifier, année par année, les points inscrits. Les périodes de chômage indemnisé doivent y apparaitre distinctement des périodes d’activité salariée.
Les spécialistes de la retraite complémentaire recommandent de demander une régularisation au moins deux ans avant la date de départ envisagée. Les justificatifs à fournir (attestations de France Travail, relevés d’indemnisation) peuvent être difficiles à retrouver après plusieurs années. Une vérification tardive expose à des délais de traitement qui retardent la liquidation de la pension.
Plusieurs situations génèrent des anomalies fréquentes :
- Un changement de caisse de retraite complémentaire entre deux employeurs, qui peut entrainer un défaut de transmission des données de chômage.
- Des périodes de chômage antérieures à la fusion Agirc-Arrco de 2019, parfois mal reportées dans le nouveau système unifié.
- Des périodes d’activité réduite pendant le chômage (cumul allocation-salaire), où le partage entre points cotisés et points gratuits peut poser problème.
Le téléchargement régulier du relevé de points et sa comparaison avec les attestations d’indemnisation restent la méthode la plus fiable pour détecter un écart. En cas de désaccord, la demande de rectification se fait directement auprès de la caisse de retraite complémentaire gestionnaire, dont les coordonnées figurent sur le relevé.
La retraite complémentaire Agirc-Arrco ne disparait pas pendant le chômage indemnisé, mais elle progresse à un rythme différent de celui d’une période d’emploi. La vigilance sur son relevé de points reste le seul levier concret pour s’assurer que chaque jour indemnisé a bien été converti en droits futurs.
